Hayat Sigortası

Sizi ve ailenizi beklenmedik durumlara karşı finansal olarak güvence altına alın. Vefat ve maluliyet durumlarında hak sahiplerine tazminat ödeyen hayat sigortası ile sevdiklerinizin geleceğini koruyun.

Ücretsiz Teklif Al Sizi Arayalım

15dk

Yanıt Süresi

%100

Ücretsiz Teklif

531+

Mutlu Müşteri

Formu Doldurun, Sizi Hemen Arayalım

Ad Soyad *

TC Kimlik No *

Doğum Tarihi *

Telefon *

+90

KVKK Aydınlatma Metni'ni okudum; kişisel verilerimin teklif hazırlama amacıyla ADK Vip Sigorta tarafından işlenmesine onay veriyorum. *

Teklif Alın

Uzmanımız kısa sürede sizi arayacak.

Hızlı Özet

Hayat Sigortası, sizi ve ailenizi beklenmedik durumlara karşı finansal olarak güvence altına alan, vefat ve maluliyet durumlarında hak sahiplerine tazminat ödeyen bir sigorta türüdür.

ADK VIP Sigorta olarak sunduğumuz Allianz Hayat Sigortası ile ailenizin geleceğini güvence altına alın. Vefat teminatı, sürekli maluliyet teminatı, kritik hastalık teminatı ve kaza teminatları ile sevdiklerinizin ekonomik güvenliğini sağlayın. 531+ memnun müşteri referansımız ve uzman danışmanlık desteğimizle yanınızdayız.

Aile Güvencesi Vefat + Maluliyet Teminatı 531+ Müşteri Yorumu Uzman Danışmanlık

Hayat Sigortası Nedir?

Hayat sigortası, sigortalının vefatı veya sürekli maluliyeti durumunda, poliçede belirtilen hak sahiplerine (lehdarlara) toplu bir tazminat ödenmesini garanti altına alan bir sigorta türüdür. Temel amacı, ailenizin veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin gelir kaybına uğramamasıdır.

Hayat sigortası poliçeleri genellikle belirli bir süre (vadeli) veya ömür boyu geçerli olacak şekilde düzenlenir. Vadeli hayat sigortasında belirlenen süre içinde vefat gerçekleşirse tazminat ödenir. Ömür boyu hayat sigortasında ise vade sonunda birikim iadesi de söz konusu olabilir.

Allianz Hayat Sigortası, vefat teminatının yanı sıra sürekli maluliyet, kritik hastalık ve kaza teminatları gibi ek güvenceler sunar. Bu sayede sadece vefat riskine değil, yaşamı etkileyen ciddi sağlık durumlarına karşı da koruma sağlanır.

ADK VIP Sigorta olarak, Allianz\'ın güçlü altyapısı ve geniş teminat seçenekleri ile ihtiyaçlarınıza en uygun hayat sigortası poliçesini hazırlıyoruz. Uzman danışmanlarımız, bütçenize ve aile yapınıza göre en doğru teminat kombinasyonunu belirlemenizde size yol gösterir.

Teminatlar

Allianz Hayat Sigortası poliçesi kapsamındaki ana teminatlar aşağıdadır. Teminat limitleri seçilen plana göre değişiklik gösterir.

Vefat Teminatı

Sigortalının herhangi bir nedenle vefatı halinde, poliçede belirtilen tazminat tutarı hak sahiplerine (lehdarlara) ödenir.

Sürekli Maluliyet Teminatı

Kaza veya hastalık sonucu oluşan sürekli iş göremezlik durumunda, maluliyet oranına göre tazminat ödenir.

Kaza Sonucu Vefat Teminatı

Sigortalının bir kaza sonucu vefat etmesi halinde, standart vefat teminatına ek olarak ilave tazminat ödenir.

Kaza Sonucu Maluliyet Teminatı

Kaza kaynaklı sürekli sakatlık durumunda, maluliyet derecesine göre belirlenen tazminat hak sahibine ödenir.

Kritik Hastalık Teminatı

Kanser, kalp krizi, inme, böbrek yetmezliği gibi kritik hastalıkların teşhisi halinde toplu tazminat ödenir. Tedavi masraflarında kullanılabilir.

Vergi Avantajları

Hayat sigortası primleri, Gelir Vergisi Kanunu kapsamında önemli vergi avantajları sunar. Bu avantajlar hem ücretli çalışanlar hem de serbest meslek erbabı için geçerlidir.

Ücretli Çalışanlar

Ödenen hayat sigortası primleri, brüt maaşın %15'ine kadar olan kısmı gelir vergisi matrahından düşülebilir. Asgari ücretin yıllık brüt tutarını aşmamak kaydıyla bu indirimden faydalanılır.

Serbest Meslek Erbabı

Beyan edilen gelirin %15'ine kadar olan hayat sigortası primleri gider olarak gösterilebilir. Yıllık beyanname döneminde bu avantajdan yararlanabilirsiniz.

Birikim Avantajı

Birikimli hayat sigortalarında, poliçe süresince biriken tutar vade sonunda stopaj avantajı ile geri alınabilir. 10 yıl ve üzeri poliçelerde stopaj oranı daha düşüktür.

Not: Vergi avantajlarından yararlanmak için poliçe ve ödeme belgelerinizi saklamanız önerilir. Güncel vergi oranları ve limitler için mali müşavirinize danışınız.

Kimler Yaptırmalı?

Hayat sigortası, özellikle aşağıdaki durumlardan birini yaşayan veya yaşama ihtimali bulunan herkes için önerilir.

Küçük çocukları olan anne ve babalar

Yeni evli çiftler ve aile kuranlar

Konut veya iş yeri kredisi kullananlar

Ailenin tek gelir kaynağı olan çalışanlar

Şirket sahipleri ve yöneticiler

Çocuklarının eğitim geleceğini güvence altına almak isteyenler

Uzun vadeli birikim yapmak isteyenler

Kritik hastalık riskine karşı güvence arayanlar

Önemli: Hayat sigortası, ne kadar erken yaptırılırsa prim maliyeti o kadar düşük olur. Sağlıklı ve genç yaşta başvuru yapmak hem prim avantajı hem de daha geniş teminat seçenekleri sunar.

Sık Sorulan Sorular

Hayat sigortası, sigortalının vefatı veya sürekli maluliyeti durumunda hak sahiplerine (lehdarlara) toplu tazminat ödenmesini garanti altına alan bir sigorta türüdür. Temel amacı, ailenizin veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin gelir kaybına uğramamasını sağlamaktır. Allianz Hayat Sigortası'nda vefat, maluliyet, kritik hastalık ve kaza teminatları bir arada sunulur.

Hayat sigortası, vefat ve maluliyet risklerine karşı koruma sağlayan bir güvence ürünüdür. BES ise emeklilik dönemine yönelik birikim amaçlı bir yatırım sistemidir. Hayat sigortasında asıl amaç risk teminatıdır; BES'te ise devlet katkısı ile desteklenen uzun vadeli tasarruftur. İkisi birbirini tamamlayan farklı ürünlerdir.

Prim; sigortalının yaşı, cinsiyeti, sağlık durumu, mesleği, sigara kullanımı, seçilen teminat tutarı ve poliçe süresi gibi faktörlere göre belirlenir. Genç ve sağlıklı bireylerde prim tutarı daha düşüktür. Ücretsiz teklif almak için formumuzu doldurun, uzmanımız size özel fiyatı iletsin.

Lehdar, sigortalının vefatı halinde tazminatı alacak kişi veya kişilerdir. Poliçe düzenlenirken sigortalı tarafından belirlenir. Eş, çocuklar, anne-baba veya herhangi bir kişi lehdar olarak gösterilebilir. Birden fazla lehdar belirlenebilir ve pay oranları sigortalı tarafından serbestçe dağıtılabilir.

Hayat sigortası vefat tazminatı, Gelir Vergisi Kanunu'na göre gelir vergisinden muaftır. Hak sahiplerine ödenen vefat tazminatından vergi kesilmez. Birikimli hayat sigortalarında ise vade sonunda yapılan birikim ödemelerinde stopaj uygulanabilir; ancak 10 yıl ve üzeri poliçelerde stopaj oranı daha düşüktür.

Kritik hastalık teminatı; kanser, kalp krizi (miyokard enfarktüsü), inme (felç), böbrek yetmezliği, organ nakli, koroner arter bypass ameliyatı, körlük, sağırlık ve benzer ciddi hastalıkların ilk kez teşhis edilmesi halinde toplu tazminat ödenmesini sağlar. Tazminat, tedavi masraflarında veya dilediğiniz şekilde kullanılabilir.

Sigortalının kaza veya hastalık sonucu sürekli iş göremez hale gelmesi durumunda, maluliyet oranına göre hesaplanan tazminat ödenir. Tam maluliyet durumunda teminatın tamamı, kısmi maluliyette ise oran dahilinde ödeme yapılır. Maluliyet derecesi, yetkili sağlık kurullarının raporlarına göre belirlenir.

Evet. Hayat sigortası poliçenizi dilediğiniz zaman iptal edebilirsiniz. Birikimli poliçelerde iptal tarihine kadar biriken tutar, iştira (geri alım) değeri üzerinden iade edilir. Risk bazlı (birikimli olmayan) poliçelerde ise kullanılmamış prim dönemi için iade hesaplanır. İptal öncesinde uzmanlarımızla görüşmenizi öneririz.

Evet, sigara kullanıcıları da hayat sigortası yaptırabilir. Ancak sigara kullanımı prim hesaplamasında önemli bir faktördür ve sigara içenlere uygulanan prim, içmeyenlere göre daha yüksektir. Başvuru sırasında sigara kullanım durumunuzu doğru beyan etmeniz gerekmektedir; aksi halde poliçe geçersiz sayılabilir.

Hayat sigortasında genel olarak kaza kaynaklı teminatlar için bekleme süresi yoktur; poliçe ilk günden itibaren geçerlidir. Hastalık kaynaklı vefat ve maluliyet teminatlarında ise poliçe özel şartlarına göre belirli bekleme süreleri uygulanabilir. Kritik hastalık teminatında genellikle 90 günlük bir bekleme süresi söz konusudur.

Teminat tutarı, sigortalının ihtiyaçlarına ve bütçesine göre belirlenir. Genel öneri, yıllık gelirin en az 5-10 katı tutarında vefat teminatı alınmasıdır. Örneğin yıllık 500.000 TL geliri olan bir kişi için 2.500.000 TL - 5.000.000 TL arası teminat önerilir. Uzmanlarımız ihtiyaç analizinize göre en uygun tutarı belirler.

Evet. Gelir Vergisi Kanunu'na göre, ücretli çalışanlar ödedikleri hayat sigortası primlerinin brüt maaşlarının %15'ine kadar olan kısmını vergi matrahından düşebilirler. Serbest meslek erbabı ve gelir vergisi mükellefleri ise beyan ettikleri gelirin %15'ine kadar olan primleri gider olarak gösterebilirler.

Birikimli hayat sigortası, risk teminatının yanı sıra uzun vadeli tasarruf imkanı sunan bir poliçe türüdür. Ödenen primlerin bir kısmı risk teminatına, bir kısmı ise birikime ayrılır. Vade sonunda sigortalıya birikmiş tutar artı getiri ödenir. Vade içinde vefat gerçekleşirse hem birikim hem de vefat teminatı hak sahiplerine ödenir.

Allianz Hayat Sigortası'na genel olarak 18-65 yaş arasındaki bireyler başvurabilir. Bazı ürünlerde üst yaş sınırı farklılık gösterebilir. Poliçe süresi boyunca sigortalının yaşı, teminat ve prim koşullarını etkiler. Erken yaşta yaptırılan poliçelerde prim tutarı önemli ölçüde düşüktür.

Teminat tutarına ve sigortalının yaşına bağlı olarak sağlık kontrolü istenebilir. Düşük teminatlı poliçelerde genellikle sağlık beyannamesi yeterli olur. Yüksek teminatlı poliçelerde ise kan tahlili, EKG, akciğer filmi gibi tetkikler istenebilir. Sağlık kontrolü masrafları sigorta şirketi tarafından karşılanır.

Allianz, gerekli belgelerin eksiksiz teslim edilmesinin ardından tazminat ödemesini yasal süreler içinde gerçekleştirir. Genellikle belgelerin tamamlanmasından itibaren 10 iş günü içinde ödeme yapılır. Vefat tazminatı için ölüm belgesi, veraset ilamı, lehdar bilgileri ve poliçe belgesi gibi evraklar gereklidir.

Kredi hayat sigortası, konut, taşıt veya ihtiyaç kredisi kullanan kişilerin vefatı halinde kalan kredi borcunun sigorta tarafından ödenmesini sağlayan bir poliçe türüdür. Bu sayede aileniz kredi borcuyla karşı karşıya kalmaz. Teminat tutarı genellikle kredi bakiyesine eşittir ve kredi ödendikçe azalır.

Evet. Poliçe süresince teminat tutarını artırabilir veya azaltabilir, ek teminatlar ekleyebilir ya da çıkarabilirsiniz. Lehdar değişikliği de mümkündür. Teminat artışlarında ek prim ve sağlık değerlendirmesi gerekebilir. Değişiklik talepleriniz için uzmanlarımızla iletişime geçmeniz yeterlidir.

Türk Ticaret Kanunu'na göre, poliçe başlangıç tarihinden itibaren ilk 3 yıl içinde gerçekleşen intihar durumunda sigorta şirketi tazminat ödemekle yükümlü değildir. 3 yıldan sonra gerçekleşen intihar durumunda ise tazminat ödenir. Bu süre, poliçenin kötüye kullanımını önlemek amacıyla uygulanmaktadır.

Evet. Allianz Hayat Sigortası teminatları dünya genelinde geçerlidir. Sigortalının yurtiçinde veya yurtdışında vefat etmesi ya da maluliyete uğraması durumunda tazminat ödenir. Ancak bazı ülkelerde yaşanan savaş, iç savaş veya terör olayları gibi istisnai durumlar poliçe özel şartlarında belirtilen koşullara tabidir.

Mevcut hastalık durumuna göre başvurunuz değerlendirilir. Bazı hastalıklarda ek prim uygulanarak poliçe düzenlenebilir, bazı durumlarda ise ilgili hastalık teminat kapsamı dışında bırakılabilir. Ağır sağlık sorunlarında başvuru reddedilebilir. Her başvuru bireysel olarak değerlendirilir; uzmanlarımız size en doğru bilgiyi sunar.

Hayat sigortası, hem kaza hem de hastalık kaynaklı vefat ve maluliyeti kapsar. Ferdi kaza sigortası ise yalnızca kaza kaynaklı durumları teminat altına alır. Hayat sigortasının kapsamı daha geniştir ve hastalık sonucu vefat veya maluliyet de dahil edilir. Ferdi kaza sigortası ise daha dar kapsamlı olduğu için primi düşüktür.

Vadeli hayat sigortasında poliçe süresi dolduğunda ve sigortalı hayattaysa teminat sona erer. Birikimli poliçelerde ise vade sonunda biriken tutar artı getiri sigortalıya ödenir. Poliçeyi yenilemek veya uzatmak isterseniz mevcut sağlık durumunuza göre yeni değerlendirme yapılabilir. Kesintisiz devam ettirmek her zaman avantajlıdır.

Hayat sigortasında vefat teminatında genellikle muafiyet uygulanmaz; teminat tutarının tamamı ödenir. Ancak kritik hastalık teminatında bekleme süresi muafiyet olarak değerlendirilebilir. Bazı özel durumlarda (savaş, nükleer risk, alkol/uyuşturucu etkisi altında kaza vb.) teminat dışı bırakılabilen istisnalar mevcuttur.

Evet. Çocuklarınız için birikimli hayat sigortası yaptırabilirsiniz. Bu poliçeler genellikle eğitim sigortası olarak da adlandırılır. Çocuğunuzun belirli bir yaşa geldiğinde (üniversite çağı gibi) birikmiş tutarı kullanabilmesini sağlar. Ayrıca poliçe süresi içinde ebeveynin vefatı halinde kalan primler sigorta tarafından ödenir.

Hayat sigortası primini peşin, aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık olarak ödeyebilirsiniz. Kredi kartı, banka havalesi, EFT ve otomatik ödeme talimatı seçenekleri mevcuttur. Peşin ödemede indirim avantajı sunulabilmektedir. Ödeme planı ve taksit seçenekleri hakkında detaylı bilgi için uzmanlarımızla iletişime geçebilirsiniz.

Hayat sigortasında tamamlayıcı sağlık sigortasındaki gibi hasarsızlık kademe sistemi bulunmaz. Ancak uzun süreli poliçe sahiplerine sadakat indirimleri uygulanabilir. Ayrıca sigara bırakma, sağlıklı yaşam tarzı gibi faktörler prim yenileme döneminde olumlu değerlendirilebilir.

Evet. Deprem, sel, fırtına gibi doğal afetler sonucu meydana gelen vefat ve maluliyet durumları hayat sigortası teminatı kapsamındadır. Doğal afetler, poliçe istisnalarında yer almaz ve teminat ilk günden itibaren geçerlidir.

Hayat sigortası poliçeleri kişiye özeldir ve üçüncü kişilere devredilemez. Ancak lehdar değişikliği yapılabilir. Sigortalı, dilediği zaman lehdara ilişkin bilgileri güncelleyebilir veya yeni lehdar ekleyebilir. Lehdar değişikliği için sigorta şirketine yazılı bildirimde bulunulması yeterlidir.

Birikimli hayat sigortalarında biriken tutar, sigorta şirketinin belirlediği teknik faiz oranı ve kar payı ile değerlendirilir. Getiri oranı, portföy yönetimi performansına ve piyasa koşullarına bağlıdır. Allianz, birikimlerinizi güvenli ve etkin bir şekilde yönetir. Vade sonunda anaparanız ve getiri toplu olarak ödenir.

İştira değeri, birikimli hayat sigortası poliçesinin vade bitmeden iptal edilmesi durumunda sigortalıya iade edilen tutardır. İlk yıllarda iştira değeri düşüktür çünkü primlerin önemli bir kısmı masraf ve risk teminatına ayrılır. Poliçe süresi ilerledikçe iştira değeri artar. Bu nedenle erken iptal genellikle önerilmez.

Hayat sigortası poliçeleri genellikle bireysel olarak düzenlenir. Ancak aile planları kapsamında eşiniz için de ayrı bir poliçe oluşturulabilir ve her iki poliçe birlikte yönetilebilir. Bazı ürünlerde çift yaşam poliçeleri de mevcuttur; bu poliçelerde iki sigortalıdan birinin vefatı halinde tazminat ödenir.

Poliçe yenileme döneminde prim ödenmezse poliçe teminatları askıya alınır ve ardından iptal edilir. Birikimli poliçelerde biriken tutar iştira değeri üzerinden iade edilir. Risk bazlı poliçelerde ise herhangi bir iade söz konusu olmaz. Poliçenizi kesintisiz sürdürmeniz, teminatlarınızın devamlılığı açısından son derece önemlidir.

Evet. Riskli mesleklerde (maden işçiliği, inşaat, pilotluk, profesyonel sporculuk vb.) prim tutarı daha yüksek olabilir. Ofis çalışanları ve düşük riskli mesleklerde ise prim daha uygun olur. Başvuru sırasında meslek bilginizi doğru beyan etmeniz gerekmektedir; aksi halde tazminat sürecinde sorun yaşanabilir.

Vefat durumunda hak sahipleri, ölüm belgesi, veraset ilamı, nüfus kayıt örneği, poliçe belgesi ve lehdar kimlik belgeleri ile birlikte başvuru yapmalıdır. ADK VIP Sigorta olarak, bu süreçte hak sahiplerine rehberlik eder ve tüm bürokratik işlemleri kolaylaştırırız. Tazminat ödemesi genellikle belgelerin tamamlanmasından itibaren 10 iş günü içinde gerçekleşir.

Bazı hayat sigortası poliçelerinde teminat tutarı yıllık enflasyon oranına veya belirli bir yüzdeye göre otomatik olarak artırılır. Bu sayede teminatınızın satın alma gücü korunur. Teminat artırımı yapıldığında prim de buna göre güncellenir. Enflasyona endeksli teminat seçeneği hakkında uzmanlarımızdan bilgi alabilirsiniz.

Evet. Poliçe teslim tarihinden itibaren 30 gün içinde cayma hakkınızı kullanabilirsiniz. Bu süre içinde poliçeyi iptal ederseniz ödenen primler iade edilir. 30 günlük süre sonrasında da poliçeyi iptal edebilirsiniz; ancak bu durumda birikimli poliçelerde iştira değeri, risk bazlı poliçelerde ise kalan süreye göre iade hesaplanır.

Allianz Hayat Sigortası'nın başlıca avantajları şunlardır: Geniş teminat seçenekleri (vefat, maluliyet, kritik hastalık, kaza), esnek prim ödeme imkanları, vergi avantajı, dünya genelinde geçerli teminatlar, güçlü finansal altyapı ve hızlı tazminat ödeme süreci. ADK VIP Sigorta olarak 500+ memnun müşteri referansımız ve 7/24 danışmanlık desteğimizle yanınızdayız.

Hayat sigortası başvurusu için TC kimlik numarası, nüfus cüzdanı veya kimlik kartı, iletişim bilgileri ve sağlık beyannamesi gereklidir. Yüksek teminatlı poliçelerde ek sağlık tetkikleri istenebilir. Birikimli poliçelerde gelir belgesi de talep edilebilir. Uzmanlarımız başvuru sürecinde size rehberlik eder.